Tipos de aseguradoras: cuáles son y cómo se diferencian
Existen 5 tipos de compañías de seguros: Tradicionales, Mutuas, Venta directa, Low-cost y Extranjeras. Las 4 primeras tienen su sede social en España.
El quinto tipo de compañía se diferencia de las otras cuatro, en que su sede social está en otro país y operan en España a través de una sucursal (DE) o en libre prestación de servicios.
Conociendo el tipo de compañía, se puede elegir la más conveniente o con la que se sienta mejor atendido y a partir de aquí podrá determinar con que aseguradoras quiere comparar precios.
Contratar todas las pólizas con un corredor de seguros como ActivaSeguro, es la mejor forma de garantizarse el mayor nivel de atención.
Veamos en detalle los tipos de compañías de seguros que existen, cómo comercializan sus productos y las principales aseguradoras, que encontraremos en los 5 tipos de compañías.
• Compañías de seguros tradicionales
Son aseguradoras altamente reguladas, con un gran nivel de seguridad y confianza. Disponen de una amplia red de agentes en todo el territorio español.
Sus productos también los comercializan las corredurías y corredores de seguros, ampliando en gran medida su presencia en todo el mercado nacional.
Tanto los corredores de seguros como las corredurías son totalmente independientes de las aseguradoras. Sus servicios aportan calidad de atención, sin afectar el precio final.
Principales compañías de seguros de coche tradicionales
- • Mapfre
- • Reale
- • Allianz
- • Axa,
- • PlusUltra Seguros
- • Liberty Seguros
- • Generali
- • Helvetia
• Mutuas de seguros
Las mutuas por lo general nacen en una región concreta, disponiendo en ellas de una extensa red propia. Otras han invertido para extender sus servicios a todas las regiones españolas.
Algunas mutuas usan también la red especializada de corredurias y corredores de seguros, ampliando con ello su alcance.
Las mutuas de seguros son sociedades sin ánimo de lucro. Sus socios mutualistas son sus propios clientes.
Una mutua de seguros invierte sus beneficios en bajar precios, mejorar los servicios que prestan a sus socios, ofrecer ofertas con descuentos extra (por ejemplo a los hijos), entre otras ventajas.
Principales mutuas de seguros de coche
- • Mutua Madrileña
- • Fiatc
- • MMT Seguros
- • MUSSAP
- • Mutua Tinerfeña
- • Mutualidad de Levante
- • AMA
- • Pelayo
• Compañías de seguros de venta directa
La atención al cliente y contratación de seguros, la realizan a través de teléfono e internet. Al ahorrar en infraestructuras, se supone que pueden reducir los precios.
Realmente es tal el nivel de competencia entre las aseguradoras, que sus ofertas, no siempre logran mejorar el precio de las compañías tradicionales, ni el de las mutuas.
Principales compañías de seguros de coche de venta directa
- • Fénix Directo (pertenece al grupo Allianz)
- • Línea Directa (pertenece a Bankinter)
• Compañías de seguros low-cost
Las aseguradoras low-cost dan un paso más, en el uso de la tecnología. Mantienen una infraestructura reducida, dentro de sus posibilidades tecnológicas, permitiéndoles reducir gastos operativos.
Contratan y asesoran a través de internet, usando aplicaciones o un portal web. Se puede contactar por teléfono, pero la idea, es gestionar todo de forma online.
Al igual que las compañías de venta directa, la principal ventaja es ofrecer ofertas con precios más baratos. En la práctica no siempre se consigue un ahorro significativo.
Principales compañías de seguros de coche low-cost
- • Direct Seguros (pertenece al grupo AXA)
- • Génesis (pertenece al grupo Liberty)
- • Verti (pertenece a Mapfre)
• Compañías de seguros extranjeras
Las principales compañías extranjeras son sólidas, con productos tan seguros como los de las anteriores aseguradoras.
Suelen tener precios competitivos, encontrando ofertas con coberturas de calidad. Sus productos los suelen comercializar agentes, corredurías y corredores de seguros.
Principales compañías de seguros de coche extranjeras
- • Zurich (compañía zuiza)
- • Xenasegur (agencia de suscripción francesa)
- • Qualitas Auto (compañía británica)
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Actualizado el 18/10/2022
